房贷基点是银行随意加吗-重定价日房贷再降10bp

□记者 杜肖锦

“由于人民银行基准利率调整，根据借款合同约定，从2024年1月1日起，您的个人一手房按揭年贷款利率（单利）将调整为4.2%，下期还款金额为3836.27元。”2024年伊始，房贷利率又下调的消息“点燃”多个社交平台。

《中国银行保险报》记者了解到，此番出现房贷月供下降情况是因LPR利率调整，房贷利率重新定价。2024年，5年期以上LPR从4.3%降至4.2%，下调10bp，对于选择1月1日作为重定价日的房贷客户来说，房贷利率跟随LPR脚步下调10bp。

所谓“重定价日”，是指浮动利率贷款的借款人与银行约定利率调整的日期，个人房贷重定价日大多为每年1月1日，也有以放款日期为重定价日的。购房者选择利率定价方式为LPR浮动利率的，房贷利率的计算方式为LPR加上基点。房贷重定价日来临时，银行会根据上一年LPR涨跌幅度，自动调整新一年的个人房贷利率。

2024年以来，购房利好频现。8月，存量首套住房贷款利率下调；推动落实购买首套房贷款“认房不认贷”政策措施；延续实施支持居民换购住房有关个人所得税政策。10月，各银行又对符合“二套转首套”要求，以及此前采用固定利率或基准利率定价的存量房贷利率统一进行下调。12月，北京、上海调整普通住房标准，北京首套住房贷款最低首付比例统一调整为30%，贷款最长年限由25年调整为30年。此外，自2024年12月25日起，北京降低商业银行新发放房贷利率政策下限。

民生银行首席经济学家温彬指出，2024年8月，需求端、供给端和金融端组合发力，各地因城施策，支持刚性和改善性住房需求，持续保持政策宽松。根据历次调控经验，从政策发力到市场效果显现通常有6-12个月的时滞，本轮预计最快在2024年三季度开始有较为明显的表现。

中指研究院研报指出，房地产市场恢复仍依赖于购房者预期能否修复，供求两端政策仍有发力空间，“三大工程”将是政策发力主要方向，预计将对2024年稳投资起到重要作用，同时也会对销售恢复、稳定预期起到积极作用。整体来看，2024年新房销售市场依然面临调整压力，若经济持续恢复、置业意愿改善，叠加城中村改造如期推进，销售规模或可实现小幅增长。

值得注意的是，自2024年1月1日起，广东省东莞市实施阶段性取消辖区首套住房商业性个人住房贷款利率下限，具体房贷利率由各商业银行根据市场化、法治化原则自主确定。据悉，东莞大部分银行首套利率下限为LPR-20bp。