央行新政
终于要实施了
12.1
严阵以待
..
账户分类管理
从2016年12月1日起，同一个客户在银行只能开立一张具有全功能的借记卡或存贷合一卡。
客户名下已开立的存量借记卡、存贷合一卡或活期一本通结算账户仍可以正常使用、正常办理补换卡（折）等业务。
解释话术
我有你们行的借记卡（活期一本通），为什么不能再开一张全功能的卡？我想分开使用。
答：为了保护客户的资金安全，推行账户分类管理，按照人行规定，2016年12月1日以后，您在我行只能开立一个Ⅰ类户。已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。你的阳光卡（或具有结算功能的活期一本通）就是Ⅰ类户。
什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户？
答：Ⅰ类户是全功能账户，是我们熟知的借记卡，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。
Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
转账方式调整
从2016年12月1日起，银行柜面（仅对个人客户），以及除自助柜员机以外的非柜面渠道，将提供实时到账、普通到账、次日到账三种转账方式供您选择。
从2016年12月1日起，客户通过ATM自助柜员机的转账业务，除向本人在银行账户转账外，均在受理24小时后办理资金转账。转出账户为某行卡的，在受理24小时之内，您可以通过柜面或拨打客服电话向银行申请撤销转账。
从2016年12月1日起，银行的个人网银、手机银行、对公网银和电话银行等渠道将对客户转账增设日累计笔数和年累计限额服务，超出约定限额和笔数的，请到银行网点柜台办理。您可以在开通上述渠道转账业务时，设置相关限额。
从2016年12月1日起，仅通过手机动态密码认证方式在个人网上银行和手机银行进行非本行同名转账交易的客户，单日累计交易金额统一下调至5万元。如客户原有设置日累计转账金额小于5万元的，不受影响。
解释话术
什么叫实时到账、普通到账还是次日到账？
答：1、“实时到账”：将在受理存款人的转账申请后，即时处理扣款并汇出。
2、“普通到账”：普通到账即非实时到账，将在受理存款人的转账申请后，延时2小时扣款并汇出。
3、“次日到账”：将在受理存款人的转账申请后，延时到第二个自然日扣款并汇出。请注意次日到账并不是24小时后到账。
4、以上汇款时间均是指银行扣款并发起汇款的时间，如为跨行交易，到账时间还取决于人行跨行清算系统和收款行入账时间。
银行处理该笔业务时，若相关清算系统已经关闭，该笔业务将在约定时间扣款并延迟到清算系统正常服务时汇出。
我要转账（汇款）给***，能够马上汇出吗？
答：根据央行新规，银行提供实时到账、普通到账、次日到账三种转账方式，可供您在安全和时效之间做一个选择，如果您着急汇出且确认汇款安全，建议您选择实时到账方式。
我刚才选择普通方式转了一笔钱，现在不想转了，可以取消吗？
答：对于通过柜台和电话银行申请的普通到账、次日到账方式的转账汇款业务，银行不提供撤销服务。我行系统处理该笔业务时，如账户余额不足，将扣款失败，后续也不再处理该笔业务，银行对由此产生的后果不承担责任。
对于通过网上银行和手机银行申请的普通到账、次日到账方式的转账汇款业务，在业务发出前，您可通过原申请渠道申请撤销。
为什么你们ATM转账只能延后24小时处理？
答：您好，根据央行新规，客户通过ATM机转账，除非本人在银行账户转账外，需要24小时后办理资金转账。这也是为了您资金安全着想，如果你发现转错了账户，在24小时之内，可以向我行申请撤销转账。如果您着急的话，请先确认这笔款项的安全性后，可以通过银行柜台、网上银行、手机银行等其他渠道办理。
听说银行异地汇款免费了，怎么还要收我的手续费啊？
答：您好，个人客户在银行系统内办理异地存取款和转账业务免收手续费，跨行业务手续费还是照常收取的。目前银行网上银行及手机银行跨行转账处于优惠期间，我建议您开通网上银行或手机银行，这样跨行业务也可以免费哦。
身份信息核实
为了帮助客户合理存放资金，保护资金安全，有下列情形之一的账户，将暂停其非柜面业务：
（一）多人使用同一电话（手机）号码开立和使用的账户，且无法证明合理性的；
（二）自开户之日起6个月内无交易记录的；
（三）被有权机关列入涉案账户开户人名下的其他账户；
（四）涉嫌可疑交易的。
暂停非柜面业务后，您可以携带本人有效身份证件到我行柜面重新核实身份，并说明相关情况。确认无误后，才可恢复账户非柜面交易功能。
解释话术
我的卡才开了几个月，怎么不能用了？
答：您好，人行规定对开户之日起6个月内无资金类交易、未办理过柜面签约的账户暂停非柜面业务，这是考虑到您的信息安全，防止个人身份被犯罪分子盗用。不过没关系，如果您想重新启用这张银行卡，你只需要来银行重新核实身份信息就可以重新启用了。
冒名开户、买卖银行卡惩戒
（一）银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，将立即向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。
（二）为加大不法分子和相关单位、个人的违规成本，自2017年1月1日起，银行将对经有权公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（或支付账户）的单位和个人及相关组织者，以及假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户（或支付账户）的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务，3年内拒绝为其新开立账户。
郑重提示
郑重的提示您：
银行为客户重新核实身份时，不会以任何理由要求您提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会要求您进行账户资金的操作。不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗，请注意甄别，谨防上当。
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