公司存续是不是快倒闭了了-保险公司真的会倒闭

关于保险公司会不会倒闭这个问题，有的保险业务员说会，有的保险业务员说不会，说会的大部分都是保险代理人，说不会的大部分都是保险经纪人，为什么会产生这样不一样的观点？

那么，究竟保险公司会不会倒闭？有没有倒闭的可能性，答案是有的。

中国有没有倒闭的保险公司？

目前来说，中国还没有倒闭的保险公司，但是有3家“差点”倒闭的保险公司。新华人寿，中华联合财险，安邦保险（现改名大家保险）

新华人寿

2006年初，银保监会发现新华人寿2005年度的偿付能力充足率仅为61.32%。新华人寿董事长关国亮挪用巨额公司资金的事件也浮出水面。，保监会调查称，关国亮8年间共挪用公司资金130亿元。最终因挪用资金罪入狱。

2007年5月，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，持股数约为4.5亿股，占新华人寿股权的38.815%，位居第一大股东。

2009年11月，保险保障基金宣布，将把新华人寿38.815%的股权整体转让给中央汇金公司。

自此，中国第一家面临“倒闭”的保险公司被银保监会完美拯救回来。

而新华保险也在保险保障基金退出后，于2011年成功上市，成为现在A股的四大上市保险公司之一。

中华联合财产保险股份有限公司

2006年，经历了高速扩张的中华联合财产保险股份有限公司（下称“中华联合财险”）出现巨额亏损，资不抵债，破产边缘。

2009年3月，保监会派出内控工作组进驻中华联合总部；

2010年4月，保险保障基金受托管理中华联合75.13%股份；

2011年6月，国务院批复重组方案，保险保障基金获得中华联合57.4%股份；

2012年3月，保险保障基金向中华联合注资60亿元；

2015年11月，保险保障基金将所持有的中华联合60亿股股份在北金所挂牌出售；

2016年2月，保监会批复同意辽宁成大、中国中车、富邦人寿受让这部分股份。

7年里，中华联合逐步恢复，发展渐有起色。以中华联合财险为例，2015年公司实现营业收入388.2亿元，较上年同比增长27.5%；实现净利润24.5亿元，较上年同比增长32%。

安邦保险（现改名为大家保险）

2018年2月，原安邦董事长吴小晖因涉嫌经济犯罪，可能危及公司偿付能力，为保护保险消费者权益，根据保险法第144条，银保监会对安邦实行接管，注资608亿元。

2019年2月，为巩固接管成果，根据保险法第146条，银保监会决定将安邦接管期限延长一年。

2019年7月，经银保监会批准，"安邦保险"摘牌，"大家保险"挂牌，注册资本203.6亿元。

2020年2月22日，鉴于大家保险已恢复正常经营能力，依照《保险法》第147条规定，中国银保监会决定结束对安邦集团接管。

截至2020年1月，接管安邦集团发行的1.5万亿元中短存续期理财保险已全部兑付，未发生一起逾期和违约事件。

国外有没有倒闭的保险公司？

国外有没有倒闭的保险公司？有的，其中以日本和美国为代表。

说到美国的保险公司，就不得不提友邦和AIG（友邦前母公司），买过香港保险的朋友肯定都听过友邦，2008年由”两房“引起的金融次贷危机，导致美国的雷曼兄弟拜拜了，其实这中间还有一点小故事。

其实在雷曼兄弟倒闭之前，AIG也是面临倒闭的情况，都去找了当时的美国政府求助，但是最终美国政府决定救助AIG，拿出850亿美元接管AIG80%左右的股份。

如果不是当时政府出手相救，也许今天我们也看不到友邦保险了，为什么当时政府没有去救雷曼兄弟而是AIG？

20世纪90年代，日本保险公司破产风潮，1991年日本泡沫经济崩溃后，日本保险业经历了前所未有的寒冬，保险公司保费收入出险负增长，偿付能力下降，退保率攀升，最终引发了大规模的破产，1997年到2001年，日本就有9家保险公司相继宣布破产倒闭。

日本大量保险公司倒闭的原因？

（1）泡沫经济破灭：1990年以后，日本陷入了长达十年的经济停滞甚至衰退，进入了“迷失的十年”

（2）政府过度保护：二战后，日本政府对保险行业实行了严格的保护政策，要求各保险公司对相同险种实行统一费率，导致各保险公司产品失去差异性，失去创新的动力

（3）市场过度开发：二战后，日本保险业得到了蓬勃的发展，70年代后，大量寿险中介涌入保险市场，据1998年日本保险市场统计，家庭投保率达93%，每个家庭投保件数达4.9件，导致日本保险市场达到饱和，为了争夺市场各保险公司恶性竞争，降低保险费率，推出保单优惠额度，使保险公司的利润大幅降低，偿付能力不足，信誉下降，客户退保的恶性循环。

（4）利差损过高：保险公司的利润来源于三差，利差/死差/费差，死差大家都是一样的，费查就看各个保险公司的开支，最大的区别在于利差

保险公司为了保持市场占有率，在80年代到90年代向市场投放了大规模高预定利率的产品，泡沫经济后，日本政府为了刺激经济，日本银行采取低利率的政策甚至到了1992年采取0利率的政策，利差损严重导致坏账增加

（5）盲目扩张，投资失败，保险公司采取开展并购新型业务，短期看获利很高，长远看缺乏经验管理，资金使用存在很大的风险，保险公司直接投资并参股企业，企业又购买保险公司保单，一旦经济萧条，容易陷入恶性循环

（6）缺乏风险意识，再保险超额赔偿，再保险是保险公司的保险，合理的分保可以确保保险公司的偿付能力和长久持续经营，从而避免破产的风险

日本保险公司破产倒闭之后如何处理？

（1）转让兼并：例如，美国国际集团重组千代田生命，日本软银收购大正生命，美国保德信集团重组大和生命

（2）保单持有人保障基金救助补偿：如果没有公司愿意接手破产保险公司的保单，保单持有人保障金成立全资子公司作为一个第三方的保险公司，由该公司接管破产保险公司的保单并进行赔偿支付

例如日本寿险设立了专门用于接盘的保险公司青叶生命股份保险公司，接受了日产生命持有的保险合同转让

针对这些倒闭的保险公司，要么是和保障金一起转让给别的保险公司接手，要么是和别的保险公司重组一家新的保险公司来接手，如果实在是烂摊子太大了别的保险公司都不愿接手，那就由日本保险监管机构成立一家第三方保险公司来接手，最终客户的利益还是得到保障的。

从日本倒闭的保险公司看中国保险公司是否安全？

鉴于日本90年代大批量的保险公司倒闭，以及倒闭的原因，中国银保监会在吸收日本保险公司倒闭的经验和教训上，推出了号称全球最严的的保险监管条例，主要分为9条。

（1）注册设立条件严苛（注册资本最低人民币2亿，实缴货币资本）

（2）保证金制度（保险公司应该按照其注册资本总额的20%提取保证金，存入保监会指定的银行，除公司清算清偿债务外，不得动用）

（3）责任准备金制度（保险公司应当按照保障被保险人利益，保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金）

（4）公积金制度（保险公司应当依法提取公积金）

（5）保险保障基金制度（保险公司应缴纳保险保障基金）

（6）偿付能力监管（保险公司应当具有其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力）

（7）再保机制（保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，，并审慎选择再保险接受人，保险公司对每一次事故可能造成的额最大损失范围所承担的责任不得超过其实有资本金加公积金总和的10%，超过的部分应当办理再保险）

（8）资金运用监管（保险公司资金运用，必须遵循稳健安全性原则，限于以下形式1银行存款2买卖债券股票证券投资基金份额等有价证券3不动产4国务院规定的其他资金运用形式）

（9）经营监管严格（经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受

综上所述，保险公司在这么严的监管下，是不是基本不可能倒闭，但是实际上依旧有倒闭的可能性，只不过确实概率非常非常非常小，但是万一就真的像中了500万彩票一样幸运，你买到的保险公司就破产倒闭了，那你的利益会不会受损了？

这个不幸倒闭的保险公司会被别的保险公司接手，你所有的保单就会转让给别的保险公司继续履行，你的权益不受影响，就像安邦保险的合同现在变更为大家保险去履行一样。

如果实在是这家保险公司挖的坑太厉害了，没有人愿意接，那银保监会就会专门指定一家或者多家保险公司去接手你的保险合同，你你你，去接手那家倒闭的保险公司，你放心，不会让你白接的，这边还有责任准备金一起给你。

所以，只要你的保险合同是有效的，不管大小保险公司，你的合法权益就会得到切实的保障，因为有国家给你兜底。

保险经纪人的职责就是帮助客户找到适合自己、性价比高的保险产品。同时做好保单诊断、方案咨询、协助投保、后期理赔，让客户放心的买保险，安心的用保险，不为保险而烦恼。

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