（原标题：“自融放贷，隐性收费堪比本金，分期随意延长...”这个消费金融故事带血）
中金社2017年4月25日消息，佰仟金融的迅速扩张被疑打着消费金融的旗号，赚着高利贷的钱。
这家非议缠身的平台佰仟金融，用了短短3年已经发展到了4万多名员工的规模。
种种质疑都指向佰仟金融的快速扩张，最终皆由贷款人来买单的事实。有爆料称，佰仟金融借消费金融的名义，暗中收取贷款人各种服务费，甚至私自延长客户分期还款日期，而且并未提前向借款人说明。
贷款人黄女士向支点哥爆料称，她买手机向佰仟金融借款3800元，分5期还，在没逾期的情况下，总共还了4600元，可以算出年化利率高达50.5%，远高于法律规定的红线。
另一位贷款人王先生则表示，佰仟金融不仅利率高，在借款前没有任何风险提示，而且在借款后擅自延长客户分期的期限。他借的是12期，还了几期后，发现莫名其妙就变成24期，每期还款的金额还不变，导致利息直接翻倍。同时还被增加了很多之前没有提到的费用，如客户服务费、财物管理费、增值服务费、随心还服务费等，各项收费加起来，占到借款本金的70%以上。
声称出现过上述情况的贷款人，不在少数。
01.成立3年员工达4万多人，堪比一个万科
佰仟金融人数规模堪比万科，已经成立32年的万科，截至2015年年底公司员工也才 42,295 人。
佰仟金融平台由深圳市佰仟金融服务有限公司负责运营，2013年12月成立，实缴资本1亿元，总部位于深圳。据其官网资料介绍，主营业务为消费金融和汽车金融，目前其业务已经覆盖全国近30省份、300座城市，签约商户10万家，公司员工3万人。
短短三年时间，是什么在支撑着佰仟金融的这种扩张速度与规模。
据佰仟金融离职员工对支点哥的独家爆料，佰仟金融基本在每个省份都有六七家分公司。全国近34个省级行政区，佰仟金融分公司至少在100家以上，管理费用惊人，即使不算办公场地租金费用，单单薪酬也是一笔不小的数目。
2015年万科应付职工薪酬26.42亿元，即使按这种量级的十分之一算，佰仟金融的员工工资也至少达到2.6亿元。就算不跟万科比，按人均4000元每月计算，一年下来应付员工工资也高达14.4亿元。
佰仟金融的核心业务是消费金融，主要是靠收取借款人管理费来进行盈利，是不是意味着公司必须以隐性收费来支撑公司发展，最终把高昂的运营成本转嫁到贷款人身上？
02.内部员工爆料，证实佰仟金融存在大量逾期
有不愿具名的佰仟金融离职员工对支点研习社的爆料，目前佰仟金融员工人数远不止三万人，而是已经达到45476人，驻店的销售人员就有3万多名，销售管理部员工有1000多人。
(佰仟金融离职员工向支点研习社提供的内部企业号截图)
佰仟金融业务包含消费金融、汽车金融、P2P业务等，分期产品主要包括为手机、平板电脑、摩托车、电动车、家电、时尚消费品等分期消费。2015年佰仟金融累计贷款金额达300亿元，几乎都是消费金融所贡献的。其中电脑、手机等消费分期的占比较大。
公司目前主要跟哈尔滨银行和招商银行合作，由银行负责放款，但也有少部分是公司自己放贷赚取利息。虽然跟银行是合作关系，但银行只负责贷款，不承担任何风险。如果出现逾期的情况，必须佰仟金融自己承担责任，进行赔付。
由于贷款利率高，导致大部分客户认定佰仟金融存在诈骗行为，甚至不愿意还款或拖欠还款，出现大量逾期的局面。
这段时间，佰仟金融被大量借款人举报，质疑其合同效力，涉嫌诈骗客户。众多认为自己被骗了的借款人，也组织起了规模庞大的QQ、微信等维权群。
据支点哥深入调查发现，群里的这些网友基本都曾在佰仟金融办理过消费分期。普遍金额在1000元至10000元之间，大部分借款人都是购买手机选择分期付款，而且最后大部分都由于利息太高，非常不满，选择不还贷款或者拖延还款。
有借款人表示，自从不按时还款，就经常受到各种催收短信、电话，甚至遭遇了上门恐吓。
03.成立P2P平台，自融资金用来放贷？
官网资料显示，多啦理财隶属于深圳嘉银普惠科技有限公司(下称“嘉银普惠科技”)，创办于2014年，注册资金1亿元，实缴1000万元，总部位于深圳市福田新浩e都A座1702。
哆啦理财于2015年4月上线，虽然上线至今已有两年时间，但平台披露的信息非常有限，平台数据以及运营报告都未披露。
在这个平台展示的项目最早的还是2017年4月8日，共发布4期定期产品，最短的3个月，最长的24个月，年化利率在8.1%-12%之间。4期产品全部在认购当中，认购进度都在30%以下，项目的具体资金用途也未披露。
工商资料显示，嘉银普惠科技股东是深圳市嘉银融通投资有限合伙企业(有限合伙)和深圳市捷匹艾斯科技有限公司，分别占股35%与65%。
虽然工商资料股东列表中没有直接显示哆啦理财就是佰仟金融旗下平台，但他们之间却有着千丝万缕的关系。
首先，嘉银普惠科技办公地址是在新浩e都A座1702，佰仟金融在新浩e都第3层，第9层、19层整层，第16层、第17层半层设有诸多部门，如风控部、销售管理部、佰仟租赁等部门都在此处办公。
其次，在注册时，嘉银普惠科技与佰仟金融的法定代表人都是自然人孔令军，而且嘉银普惠科技的全资控股股东也是佰仟金融的股东“佰融资产管理有限公司”。
虽然后来嘉银普惠科技历经了3次法定代表人变更，与2次控股权变更。但是，哆啦理财的官网合作伙伴栏中，显示佰仟金融以及佰仟金融的合作伙伴招商银行与哈尔滨银行是其合作伙伴。而且哆啦理财官网资料显示，其项目来源也是由佰仟金融提供的。
上述佰仟金融离职员工对支点哥表示，哆啦理财就是佰仟金融旗下P2P平台，产品都是由佰仟金融发布，募集的资金全都都用于放贷，但目前平台发布的产品大多是内容员工认购的。
04.打着消费金融的旗号，赚着高利贷的钱
现金贷自带各种争议，深陷监管与舆论旋涡的中心，与现金贷有着近亲关系的消费金融亦无法置身事外。
近日支点研习社接到的爆料称，消费金融公司佰仟金融，各种被质疑曝光的黑幕相比现金贷有过之而无不及，放款过程收取各项隐性费用、擅自延长分期还款期限、暴力催收、利率高企等等罪状不一而足。
自2009年中国开展消费金融公司试点以来，行业呈现出快速发展的趋势，行业的市场规模、盈利能力、客户群体迅猛增长。
随着市场规模的壮大，消费金融地位也随之提高，扮演着越来越重要的角色。消费金融客户群体主要针对中低收入人群，消费金融创新本为刺激消费增长，扩大内需的重要杠杆，为经济增长提供良好的发展动力。
但是消费金融仍然存在种种行业痛点，如监管政策不完善、征信体系缺失、各种隐形收费以及欺诈手段层出不穷等。诸多企业各种钻监管的漏洞，打着消费金融的旗号，赚着高利贷的钱，严重阻碍了行业的发展。
依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。
支点哥认为，为了规避法律红线，达成自己不可告人的目的，部分不法公司想尽办法，无所不用其极来谋取利益。上述做法也是目前很多消费金融公司惯用的手段，这种做法严重阻碍了行业的健康发展，堪比行业的蛀虫，必须严惩，以儆效尤。
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